Дружина Луїса Фосетта не захоплюється грою з балами кредитних карток так, як він, хоча їй подобаються бонуси — коли вона справді ними користується. Переважну частину покупок вони оплачують двома преміальними картками American Airlines, щоб накопичувати бали лояльності та статус. Щойно справа доходить до будь-яких маніпуляцій із балами, дружина Фосетта просто віддає йому телефон. «Вона набагато спокійніша людина», — каже 53-річний Фосетт.
Вона може піти з ним до Admirals Club від American, який жартома називає «лаунжем для бідних», але «лаунж для багатих» — Centurion Lounge — зазвичай оминає, хоча Фосетт тепер має туди доступ завдяки нещодавно оформленій картці Amex Platinum. (Частково її зупиняє плата $50 за гостя.) Американськими привілеями вона теж користується не завжди: кілька років тому Фосетт підвищив клас до першого на сімейному перельоті з Південної Кароліни на Гаваї. Дружина вирішила летіти в економі з дітьми. «Я сказав: “Це твій вибір, але не називай мене снобом, коли я в першому класі, якщо тобі доводиться проходити повз мене до тих тісних крісел”», — згадує він.
Оскільки бонусні кредитні картки стають щедрішими — і водночас дорожчими та заплутанішими — подібні розбіжності між партнерами трапляються дедалі частіше. Споживачі перетворилися на аматорів стратегій із балами, щоб вичавити максимум із вітаньних бонусів, накопичувати поінти й не пропускати нагод довести, що преміальний пластик «відбивається». Реальне «вичавлювання» вигоди часто вимагає таблиць і читання дрібного шрифту, аби точно знати, яку покупку якою карткою оплачувати, і не втратити жодного бонусу.
У багатьох сім’ях це створює нову фінансову модель: один партнер стає відповідальним «менеджером по балам», а інший відходить убік (або обирає іншу тактику). Така невідповідність підсвічує різні погляди на гроші й інколи вимагає делікатних домовленостей — що витрачати, а що відкладати.
Зрештою саме дружина Фосетта частіше підлаштовується під його пристрасть до винагород. Під час нещодавньої поїздки до Домініканської Республіки вона приєдналася до нього в першокласному комфорті, а діти залишилися «відвойовувати місце» серед натовпу в економі.
Люди нерідко обирають партнерів як свої фінансові протилежності, пояснює Скотт Рік, доцент маркетингу Мічиганського університету та автор книги «Tightwads and Spendthrifts: Navigating the Money Minefield in Real Relationships». Ті, хто витрачає багато, тягнуться до ощадливих; максимізатори грошей, які постійно порівнюють ціни, — до «досить доброго» підходу, коли людині підходить прийнятний варіант.
«Якщо ви зустрічаєте людину з тією самою проблемою, це може відштовхнути, бо вона надто нагадує вам про власні штуки», — каже Рік. «Спершу така невідповідність може бути дуже привабливою і захопливою».
Якщо один партнер прагне максимальної вигоди з балів, то йдеться про бали чи про відчуття, що на майбутнє вистачить?
Пари потрапляють у те, що Рік та інші дослідники назвали «фатальним (фіскальним) тяжінням», відсилаючи до фільму 1987 року. Коли стосунки переходять у побут, захват від «іншого» підходу до грошей минає, і тріщини стають помітнішими. Одне діло, коли на початку знайомства вільнодумець витрачає трохи забагато на Amazon, і зовсім інше — коли фінанси спільні, а «скнара» вже хвилюється, що звичка до покупок завадить тягнути іпотеку.
«Ставки можуть непомітно зростати», — каже Рік.
Невідповідність у підході до rewards-карток навряд чи така фатальна, як ситуація, коли один партнер вважає, що витрати іншого — поганий приклад для дітей, але вона все одно може натякати на глибші суперечності або приховані проблеми.
«Часто ці асиметрії чи напруга між партнерами не про гроші як такі, а про те, що вони символізують», — каже Дженні Олсон, асистентка професора маркетингу в Kelley School of Business при Університеті Індіани. Для однієї людини гроші означають свободу і розваги, а для іншої — безпеку та стабільність. Такі різні цілі та цінності здатні запускати емоційні питання. «Якщо один партнер дуже хоче максимізувати бали, то це про бали чи про відчуття фінансової достатності на майбутнє?» — каже вона.
Моя колега з Business Insider Джейн Чжан зізнається, що вона фанатка поінтів: у неї є шпаргалка в нотатках, де записано, якою карткою за що платити. Її чоловік не впевнений, що вся ця гімнастика того варта. Якби вирішував він, у них, ймовірно, була б одна картка. Вони знайшли компроміс. Він не бурчить, якщо вона на секунду зупиняється, щоб обрати правильну картку під час виходу в місто. Вона ж приймає, що йому нормально не «оптимізувати винагороди» до останньої дрібниці. «Я просто довіряю, що це вигідно, а він каже: “Я не вірю, що кожна незручність того варта”», — пояснює вона.
Навіть двоє ентузіастів можуть сперечатися — особливо щодо того, якій програмі лояльності віддавати перевагу. Так сталося з Метью Вільямсом і його чоловіком у Сан-Франциско. Вільямс родом з Аризони, і його сім’я роками була віддана Southwest Airlines, тож він давно має їхню картку. Його чоловік теж «великий фанат поінтів», але при цьому він «людина United». Після знайомства у 2018 році вони настільки трималися за свої авіакомпанії та схеми винагород, що інколи літали окремо в одні й ті самі місця.
Ця система працювала, доки не дала збій: у грудні 2022 року Вільямс потрапив у операційний колапс Southwest під час поїздки до батьків. Йому довелося мчати через аеропорт, щоб передати чоловікові ключі від квартири після скасування рейсу Southwest. «Після цього я подумав: “Це реально не найкраща система”», — каже він. «Ми з цим зав’язали після того фіаско».
Картка Southwest у нього лишилася, але він також оформив більш універсальну картку Chase Sapphire, щоб бронювати що завгодно — зокрема й United, якою його чоловік продовжує користуватися.
Коли в парі назріває конфлікт через rewards-картки, варто розібратися з «навіщо», каже Меган Маккой, фінансова терапевтка та доцентка Канзаського державного університету. Причина може бути в рисах характеру: один партнер уважніший до деталей, або комусь просто подобається елемент гри.
«Якщо людина тривожиться, партнер може проявити емпатію до цієї тривоги», — каже вона. «А якщо це про гейміфікацію — “я люблю перемагати, хочу переграти банк” — можливо, є й інші виходи для цього».
Дійдіть до такого рівня, щоб зуміти виграти чиєсь серце в цій грі.
Як і в багатьох питаннях у стосунках, звичайна розмова здатна багато що змінити. Багато людей припускають, що будь-які розмови про гроші будуть негативними, тому заходять у них злі й напружені або відкладають до появи проблеми.
«Пари очікують, що розмова про гроші буде гіршою, ніж вона є насправді», — каже Олсон.
Людям не потрібно знати все про фінансові звички партнера, застерігає Рік. Не варто вичитувати виписки, щоб чіплятися до кожного рядка й перевіряти, чи кожен бал зароблено «ідеально». Але загальне розуміння великої картини корисне. «Йдеться радше про баланс між економікою та працюючими стосунками», — каже він.
Кріс Гатчинс, автор і ведучий подкасту «All the Hacks», розповідає, що чує про конфлікти через rewards-картки «постійно» — зокрема й у власній сім’ї. Як і багато оптимізаторів, інколи він відкриває кредитні картки на ім’я дружини, щоб отримати вітальні та реферальні бонуси. Одного разу він не втримав її в курсі (або, як вона каже, не повідомив), і вона несподівано дізналася про нову картку на своє ім’я. «Тепер я завжди переконуюся, що є реальна розмова», — каже він.
Гатчинс також зазначає: суперечки виникають не лише під час накопичення поінтів, а й під час їх використання. Один хоче зупинитися в конкретному готелі чи летіти певною авіакомпанією, щоб «списати» бали, а інший воліє робити те, що йому подобається, не озираючись на членства.
«Одна з речей, яка дратує в поінтах, — вони замикають вас у думці, що подорожувати можна лише певним способом», — каже він. Сім’я дуже хоче на Гаваї, але балів вистачає лише на безкоштовний переліт до Фінікса.
Компанії кредитних карток чудово переконали нас, що накопичувати поінти й «грати систему» — це завжди вигідно, тож rewards-картки перетворилися на ще одне поле битви в парі. Найкращий підхід — говорити одне з одним, а фанату оптимізації взяти на себе відповідальність за порядок у всіх правилах. Гатчинс також пропонує нестандартний спосіб переконати скептика: влаштувати розкішну поїздку за бали.
«Дійдіть до того моменту, коли зможете виграти чиєсь серце у цій грі», — каже він.
Emily Stewart is a senior correspondent at Business Insider, writing about business and the economy.
