Courtesy of Kristy Shen Bryce Leung
- Кристи Шен и Брайс Люн уволились в 2015 году и вышли на пенсию, когда им было немного за 30.
- Однако их путь к финансовой независимости начался с множества болезненных ошибок и проб.
- После неудачных подработок они переключились на простые принципы FIRE: откладывать большую часть дохода и инвестировать в индексные фонды.
На протяжении многих лет Кристи Шен и ее муж Брайс Люн настойчиво стремились к покупке собственного жилья.
«Мы отчаянно пытались купить дом», — рассказала Шен Business Insider.
Выросшая в бедности в Китае, она поначалу чувствовала себя увереннее, вкладывая деньги в недвижимость, а не в фондовый рынок.
«Я думала так: «Фондовый рынок пугает». Все нам говорят, особенно родители, что дома — это безопасно», — пояснила она.
Но хотя недвижимость казалась надежнее, порог входа был куда выше. Даже при хороших зарплатах в IT покупка жилья в Торонто оставалась почти недостижимой.
«Казалось, что мы копим впустую, — сказала Шен. — Цены на жилье просто продолжали расти».
Предпринимательство сначала тоже не помогло укрепить их финансовое положение.
«Мы пробовали столько разных предпринимательских идей, — сказала Шен. — Мы пытались запустить софтверный бизнес — это ведь наша сфера. Мы программисты, поэтому подумали: давайте сделаем приложение и посмотрим, получится ли на этом заработать».
Они тестировали и другие варианты: бартерную подработку под названием Swap It, бизнес на Amazon, а также попытки зарабатывать письмом. Но ни один проект не выстрелил.
«Когда ты предприниматель, ты должен быть и маркетологом, и разбираться, как чинить код, и выстраивать связи, и сотрудничать, — сказала Шен, добавив: — Мы снова и снова падали лицом в грязь».
Фокус на базовых правилах FIRE: высокий уровень сбережений и индексные фонды
В итоге решение их задачи оказалось гораздо проще: жестко контролировать расходы, откладывать значительную часть дохода и направлять деньги в индексные фонды.
«Супер-сбережения» и инвестиции в индексные фонды — ключевые принципы движения финансовой независимости и раннего выхода на пенсию (FIRE). Об этом подходе они узнали в интернете, когда искали альтернативу для накоплений на первоначальный взнос, который так и не удавалось вложить в жилье.
«FIRE — единственное, что реально сработало, — сказал Люн. — По сути, FIRE — это признание того, как устроена математика: если накопил нужную сумму, значит, ты свободен».
Пара опиралась на правило 4% — распространенный ориентир в FIRE, согласно которому в retirement можно ежегодно изымать около 4% портфеля. Это означает, что нужно иметь инвестированными примерно 25 годовых расходов. Они тратили около 40 000 канадских долларов в год, поэтому их цель по FIRE составляла 1 миллион канадских долларов.
Они доводили уровень сбережений до 70% дохода, избегая «раздувания» образа жизни и удерживая под контролем «большую тройку» трат — жилье, транспорт и еду. Затем они вкладывали большую часть накопленного в низкозатратные индексные фонды, включая VTI и IEFA.
В 2015 году, спустя несколько лет регулярных и дисциплинированных инвестиций, они достигли своей цели FIRE, уволились и отправились путешествовать по миру. Тогда им было 31 и 32 года, и с тех пор они живут за счет своего портфеля.
Эти базовые принципы FIRE казались куда более управляемыми и предсказуемыми, чем попытки строить бизнес или гнаться за недвижимостью.
«Это единственное, что стабильно работает, потому что не требует удачных рыночных условий, правильного продукта или идеальной команды, — сказал Люн. — В предпринимательстве слишком много факторов, которые от тебя не зависят».
В FIRE же многое находится в твоих руках: сколько ты тратишь и как именно инвестируешь.
«Ты можешь изменить свои расходы, — сказал он, — и можешь изменить свой инвестиционный подход».
